#цифровизация #банковские #переводы

«Война — лучший способ протестировать готовность населения к закручиванию гаек…» — Куколд

Итак, многим умным людям стало понятно:

  1. Что с введением цифрового рубля — все граждане станут абсолютно прозрачными перед государством;
  2. Что модели управления по всем странам «спускаются» одинаковые. Особенно, что касается банковской сферы;
  3. А посему, если хочешь понять, что тебя ждет — ищи прецеденты того, как функция управления реализовывает себя в других странах;
  4. Русская ментальность в своей сути одинакова, что в РФ, что в Украине.

А потому, мы решили написать статью по нововведениям, касательно переводов p2p: между физлицами в Украине.

С 1 июня 2025 года в Украине вступили в силу новые правила для переводов между физическими лицами, направленные на повышение прозрачности финансовых операций и борьбу с теневой экономикой.

🔒 Новые лимиты на ИСХОДЯЩИЕ переводы

  • Для клиентов с низким и средним уровнем риска: месячный лимит на исходящие переводы снижен с 150 000 до 100 000 гривен. (190т.р. — 285т.р.)

  • Для клиентов с высоким уровнем риска: лимит остается на уровне 50 000 гривен в месяц (95000р.\мес.).

  • Ограничения распространяются как на переводы с карты на карту (P2P), так и на переводы по реквизитам (IBAN).

✅ Исключения из ограничений

Ограничения не применяются к клиентам, предоставившим подтверждение источников доходов, включая: 

  • Справки ОК-5 и ОК-7, сформированные через государственные сервисы.

  • Налоговые декларации.

  • Зарплатные ведомости.

  • Подтверждение зачислений от государственных органов (например, пенсии или социальные выплаты).

  • Подтвержденные доходы членов семьи.

  • Документы, удостоверяющие волонтерскую деятельность.

При предоставлении этих документов банк может установить индивидуальный лимит, соответствующий финансовым возможностям клиента.

🏦 Контекст изменений

Эти изменения являются частью Меморандума о прозрачности рынка платёжных услуг, подписанного ведущими украинскими банками и банковскими ассоциациями. Меморандум направлен на усиление контроля над финансовыми операциями и выполнение требований МВФ.

📌 Дополнительные детали

  • Ограничения не касаются переводов между собственными счетами клиента в пределах одного банка.

  • Банки могут самостоятельно определять уровень риска клиента и устанавливать соответствующие лимиты.

📥 Новые лимиты на ВХОДЯЩИЕ переводы

  • Клиенты с подтвержденными доходами: лимиты на входящие переводы не устанавливаются. Такие клиенты могут получать средства без ограничений.

  • Клиенты без подтвержденных доходов:

    • Низкий и средний уровень риска: лимит на входящие переводы составляет 100 000 гривен в месяц (190 000т.р.).

    • Высокий уровень риска: лимит установлен на уровне 50 000 гривен в месяц (95т.р.).

Эти ограничения касаются как переводов с карты на карту (P2P), так и переводов по реквизитам счета (IBAN).

📄 Подтверждение доходов

Для снятия ограничений на входящие переводы, клиенты могут предоставить банку документы, подтверждающие источники доходов, такие как:

  • Справки ОК-5 и ОК-7, сформированные через государственные сервисы (для Украины).

  • Налоговые декларации.

  • Зарплатные ведомости.

  • Подтверждение зачислений от государственных органов (например, пенсии или социальные выплаты).

  • Подтвержденные доходы членов семьи.

  • Документы, удостоверяющие волонтерскую деятельность.

После предоставления таких документов банк может установить индивидуальный лимит, соответствующий финансовым возможностям клиента .

🧾 Налогообложение входящих переводов

Входящие переводы могут облагаться налогами в зависимости от их происхождения:

  • Подарки от близких родственников: не облагаются налогом, независимо от суммы.

  • Подарки от других лиц: облагаются налогом по ставке 5% налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и 1,5% военного сбора.

  • Подарки от нерезидентов: применяется ставка 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора.

Выводы:

«Итог прост: глобальный playbook финансового контроля не имеет национальностей. Украинские лимиты и налоги на P2P – не «их проблемы». Это пилотная зона. МВФ диктует, локальные элиты исполняют. РФ? Следует тем же курсом с поправкой на ‘спецоперацию’. Цифровизация – лишь фасад. Суть – тотальная просвечиваемость гражданина для государства. Ваши 100 тысяч гривен или будущие 100 тысяч цифрорублей – суть одно: порог вашей финансовой невидимости. Конспирология? Нет. Это открытый код новой реальности. Не изучайте прецеденты, чтобы ужаснуться. Изучайте, чтобы выжить. Ваш кошелек – следующий фронт.»